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??? 商业保险
????有些年轻人会认为自己身体很好，自己拥有社保和单位的保险，根本不需要商业保险了。其实这些想法是错误的。因为风险是客观存在的，特别是重大疾病风险和重大意外事故风险对家庭的伤害是巨大的。任何一个不考虑意外保障和疾病风险的理财计划都是不完美的，一旦遭遇风险，所有理的财都将付之东流。而商业保险是控制风险的最有效方法，化解家庭的财务风险。
????商业保险还是最稳健的理财工具之一。通过理财型保险，客户不仅能够获得人身保障，同时还能分享保险公司的投资分红，坐享专家团队和机构投资者的盈利。因此，对于月收入尚可的“月光族”来说，通过规划理财保险，可以达到强制储蓄、稳健理财和获得人身保障的多重目的。
????当然，通过保险进行投资理财是一个中长期的过程，对于收入一般的“月光族”来说，还是应该以保障类的保险产品为主。
????基金定投
????尽管金融风暴引发金融市场大幅度滑坡，股票、基金等产品曾亏损严重，但是基金定投仍然是一个比较好的中长期理财工具之一。虽然定投基金是基金的一种，但由于它是分散投资，长线持有，所以客观上可以避免金融市场短期波动的风险。当然，我们在做定投基金的时候，也需要事前做好功课，切勿“盲目投资”：
????慎重选择基金公司和基金产品类型。我们一定要认真考察基金公司前几年的投资盈利状况，不要只着眼于今天基金公司的市场排名。因为要做的投资是中长期的，所以只有清楚了基金公司的长期投资能力，才可以不用“提心吊胆”。
????适度的投资额度。笔者认为定投基金是属于相对稳健型的投资工具，且变现性强，值得长期持有用作大额度的养老补充金或急用资金。投资金额以家庭月收入的10%左右为宜。
????掌握养基避险术。定投基金并不是“稳赚不赔”，我们一定要根据金融市场的波动，做相应的调整。牛市时也不可冒进，避免抬高投资成本。熊市时也要理性，不要轻易赎回。风险降临的时候可将现有的激进型的基金品种转入更为稳健型的投资品种，以降低风险、锁定收益。
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