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????你适合买哪种产品
????“现在银行理财产品的特点是期限短，流动性开始提高”，如今，银行更加注重风险控制，缩小风险区间，“向上的收益往下压，向下的亏损往上收”。
????银行理财产品在更安全的同时，收益率也自然而然的在降低。袁增霆认为，对于银行理财产品，不要希冀过高的收益率。2007年股市火热时，市场出现了很多打新型产品，预期收益率大都在10%以上，这样诱惑力的产品早已失去踪迹。
????“金融理财产品的风险和收益必然要相匹配。特别高的回报，带有偶然性和投机性，一般不可持续。”他推算说，“一个可持续收益，应该在存款利率之上，能达到（年收益）百分之二三，已经是很高了。”袁曾霆认为，随着市场的发展，“银行理财产品大的发展趋势是，流动性提高，风险区间收窄，慢慢向稳健型靠拢”。对于偏爱存款的银行储户，银行理财产品将成为储蓄的替代工具。
????那么，在明确了合理收益后，投资者应该如何选择适合自己的产品，社科院“理财产品中心”的评价分析师们认为，对于有长期固定投资渠道，闲暇之余愿意投资银行理财产品的投资者而言，可以选择无固定期限产品或周末理财产品等高流动性产品，充分利用短期闲散资金获取收益。
????对于对银行理财产品有较多关注，资金流动性要求较高，风险承受能力偏低的投资者而言，可以选择债券货币市场类产品，投资期限通常在3个月以下，收益水平略高于3个月定期存款几个基点，多为保本类产品，其中也不乏保息类型；也可以选择与利率或汇率挂钩且保本或保息的结构化产品，投资期限一般在6个月。
????对于风险承受能力相对较高，资金流动性需求偏低的投资者而言，可以选择有担保，贷款对象较为稳健，投资期限在1年以内的信贷类品，或适当选择挂钩股票或商品且期限较短、收益下限有所控制的结构化产品。
????对于风险承受能力高，希望博取高收益的投资者，则可考虑长期限、高收益的信贷类产品，期限较长、收益上限高的结构化产品，或者股权投资类高端客户产品，预期年化收益常常可以超过10%，但这类产品不保本，在获取高收益的同时也面临巨额本金损失的风险。 | 
