????段女士，28岁，会计职业，中专学历，健康。月收入1500元，其他家人月收入2000元，合计3500元。每月支出2000元，其中衣食、生活费700元，交通医疗费100元，公用费200元，其他支出1000元。年终奖和年终其他收入25000元，年终孝敬双方父母6000元。现有现金10000元，定期80000元，股票10000元。无负债。房产一套，内部可以流通，每月收租金500元。段女士无社保和商业保障，爱人有基本社保。小孩一岁半。住房公积金每月300元。
????理财目标
????孩子教育基金提前准备
??? 购总价25万房产1套，贷款10—15万
??? 自己养老和双方父母养老。
????理财规划
????教育费用。一般而言孩子的学费集中在高中和大学，以此为目标，距离使用期限还有15年左右，完全可以通过基金定投方式来实现：每月定投300元，15年后，本利合计预计在12万以上，基本可应付高中教育和大学教育支出。基金以指数基金为选择对象，通过定投分散风险的同时，获取较高的潜在收益。
????购房规划。由于目前的房产为内部房产，转让受限，出租是最好的选择。计划购买市价为25万元的房产，如果是较短时间内购买，目前的定期可作为首付使用;如购房是在稍长时间，则可把目前的存款改为混合基金的偏股品种，通过时间换空间，实现现有资产稳健增值;如是较长时间买，则可考虑把目前的定期改为债券基金或混合基金，这样增值会更快一些，但风险相对较高;贷款可以通过住房公积金和商业组合贷款实现，这样可以节省一些利息支出。另外日常收入结余的一部分，也可以定投基金，作为购置房产备用，金额在每月800元左右即可，以股票型基金作为首选。
????养老规划。从年龄看，她和爱人距离退休还有30年时间。双方父母更需要养老保障。所以，以基金定投的方式为父母和自己筹备养老基金，也是不错的选择，定投金额为每月300元即可。
????保障规划。段女士基本社保都不具备，万一疾病来临，费用都集中在个人承担。从风险转移的角度看，购买健康险就很必要，应为自己和爱人购买意外险和医疗险，转移潜在的风险。费用可以根据财务状况灵活把握，目前每年在2000元以内即可。保额可以适当低一些，等财务状况好转在增加保额。 | 
