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月收入1500元——如何做好理财规划
    2009-10-15 20:39    作者:    来源:南充晚报

????段女士,28岁,会计职业,中专学历,健康。月收入1500元,其他家人月收入2000元,合计3500元。每月支出2000元,其中衣食、生活费700元,交通医疗费100元,公用费200元,其他支出1000元。年终奖和年终其他收入25000元,年终孝敬双方父母6000元。现有现金10000元,定期80000元,股票10000元。无负债。房产一套,内部可以流通,每月收租金500元。段女士无社保和商业保障,爱人有基本社保。小孩一岁半。住房公积金每月300元。

????理财目标

????孩子教育基金提前准备

??? 购总价25万房产1套,贷款10—15万

??? 自己养老和双方父母养老。

????理财规划

????教育费用。一般而言孩子的学费集中在高中和大学,以此为目标,距离使用期限还有15年左右,完全可以通过基金定投方式来实现:每月定投300元,15年后,本利合计预计在12万以上,基本可应付高中教育和大学教育支出。基金以指数基金为选择对象,通过定投分散风险的同时,获取较高的潜在收益。

????购房规划。由于目前的房产为内部房产,转让受限,出租是最好的选择。计划购买市价为25万元的房产,如果是较短时间内购买,目前的定期可作为首付使用;如购房是在稍长时间,则可把目前的存款改为混合基金的偏股品种,通过时间换空间,实现现有资产稳健增值;如是较长时间买,则可考虑把目前的定期改为债券基金或混合基金,这样增值会更快一些,但风险相对较高;贷款可以通过住房公积金和商业组合贷款实现,这样可以节省一些利息支出。另外日常收入结余的一部分,也可以定投基金,作为购置房产备用,金额在每月800元左右即可,以股票型基金作为首选。

????养老规划。从年龄看,她和爱人距离退休还有30年时间。双方父母更需要养老保障。所以,以基金定投的方式为父母和自己筹备养老基金,也是不错的选择,定投金额为每月300元即可。

????保障规划。段女士基本社保都不具备,万一疾病来临,费用都集中在个人承担。从风险转移的角度看,购买健康险就很必要,应为自己和爱人购买意外险和医疗险,转移潜在的风险。费用可以根据财务状况灵活把握,目前每年在2000元以内即可。保额可以适当低一些,等财务状况好转在增加保额。

编辑:韦世宁    


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