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多家银行展开吸储大战 专家警示信贷扩张风险

    2010-07-06 09:42    作者:黄玫 谢春    来源:中华工商时报

????存款送积分,送礼物,送米和油,有的银行甚至送黄金……记者在采访中发现,多家银行为了吸引储蓄存款采取措施,可谓八仙过海,各显神通。

????迫于存贷比超标压力,广州多家银行展开吸储大战,多家银行尤其是中小银行以各种手段吸收存款。

????而与吸储行为密切相关的是银行接近警戒线的存贷比数据。根据上市银行的第一季度季报的数据来粗略计算,也就是用贷款总额除以存款总额,多家银行的存贷比数据亮起了红灯,民生银行、兴业银行、深发展、交通银行、中信银行、宁波银行等银行的存贷比均超过或接近警戒线。

????中山大学岭南学院金融系副教授周开国说:“在迎战金融危机中,监管部门2009年初允许中小银行适当突破存贷比,为中小企业的发展提供资金支持。现在业内重新强调存贷比75%的警戒线,表明了宏观调控的信号,市场流动性需要一定程度的回收。银行为了降低存贷比指标,直接的方法是吸收存款,做大分母,于是银行出台各种吸收存款的措施。”

????按照银监会的要求,大型银行和中小银行的资本充足率下限分别提高至11%和10%。2010年,在商业银行新增贷款发放的压力下,除了出台多项措施吸引存款外,在资本市场吸纳资金成为多家银行不约而同的选择。

????分析信贷扩张背后的深层次原因,在于银行依然过度依赖利差收入,银行的利润结构不合理,银行业务转型依然任重道远。

????“去年和今年第一季度贷款投放量较大,贷款增长过快并不正常,扩张信贷规模是应对金融危机的应急性措施,风险较高,存款多倍扩张在加大通胀压力的同时加大了银行的信用风险。”陆军认为。

????从短期来说,信贷扩张带来的风险隐患亟待关注。周开国认为,为应对流动性风险与信用风险,一方面监管部门要继续加强对监控指标的管理,回收流动性;另一方面银行本身要加强贷前审核、加大贷后监控,提高信用风险的管理水平,同时注意分散投资。

????从长期来说,银行需要进一步提升中间业务占比,改善服务质量和利润结构。周开国认为,传统的盈利模式是靠存贷利差,存贷利率由央行规定了,价格没有调整空间;中国银行业转型需要加快推进,银行中间业务的盈利比例在逐渐上升,一些银行在新型中间业务方面有所突破。

????陆军说:“提高中间业务占比,改善银行的收入结构问题提了好多年了,代发工资、代扣水电费等中间业务占比提升是一个比较慢的过程,需要有一定的网点规模和长期投入。建议多推理财产品,与保险、信托、基金、证券等加强合作。”

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编辑:黄东莹    

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