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赴港投保热情攀升 专家提醒此举亦有风险

    2012-09-11 09:25    作者:    来源:梧州日报

????日前,非香港居民可在香港银行开户和办理各类人民币业务政策的开通,令不少内地人赴港买保险的热情不断攀升。然而多家国内保险公司和行内人士认为,虽然在香港买保险有收益率高等好处,但保单与受保人分隔两地会引起理赔、汇率等风险问题,投保人须谨慎对待。

????保费便宜回报诱人

????北京的王女士早在1997年就在香港购买了保险,她告诉记者,之所以选择赴港买保险,就是看中了低投入、高回报。

????王女士回忆,自己当时在中国人民解放军301医院上班。当看到香港居民在301医院住院时,连停车费和找人的护理费都可以赔保时,自己被深深震撼了。随后,一家人在香港先后买了十几份保单。

????王女士告诉记者,她在香港买的是重大疾病险,每年只需缴费5000港元,但缴费10年后,便可以在出现重大疾病或死亡后,由自己或继承人获得20万港元的保费。而同样的险种,在内地买要多缴纳3000元。

????在香港买保险,不仅仅保费较内地低,回报率和内地也不可同日而语。“每三年还返回一年的保费,也就是说一共只需缴纳7年保费。”王女士进一步告诉记者,除此之外,还有现金红利。

????据记者了解,在香港人寿险附加重大疾病险,费率往往只有内地的1/2或1/3,而保障范围却更大,列入保障范围的疾病多达近40种,远远多于内地。

????而从回报率来看,香港回报型保险每年的回报利率都在5%-10%左右,加上每年的现金分红,最高利率可以达到20%。而内地的一些回报型保险,内地保险产品的预期收益率最高在3%至5%。正因为如此,很多内地人士都选择在香港买保险。

????赴港投保亦有风险

????尽管香港保险市场对内地人具有一定吸引力,但业内人士提醒,内地人赴港签单,需全面考量其中风险。

????王女士的第一份香港保单,就是通过国内代理人所签,俗称“地下保单”。后来,不放心的王女士向香港保监处发函查询,对方回函答复,香港没有相关法律规定在异地所签保单不予赔付,如你还是有所担心,可亲自来港重新确认办理。王女士说,香港保监处在2002年发文显示,政府不再支持代理人到内地进行跨境业务。此后,内地地下保单合法性值得商榷。

????对地下保单合法性的担心只是一方面。有业内人士表示,在香港购买医疗险,一方面出现理赔后手续繁琐,另一方面会涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地人购买了香港保险,如选择在内地就医,只有就医于香港指定的医院才能获得赔偿。

????而另一方面,理赔困难也是投资港险的一大障碍。“虽然现在香港银行可以开户,能够解决以前每年前往一次香港缴保费的麻烦,但由于保单是受香港法律管辖的,如果遇到理赔问题,还是需要亲赴香港。还有一些重大疾病的鉴定、理赔纠纷等,这些方面花费的钱和精力都是不可预估的。”上述人士表示。

????同时,汇率问题也不容忽视。据王女士介绍,后来给儿子买的保单是美方保险,保费需付美元,但现在美元大幅贬值,现在一美元已经亏损了近两元人民币。不仅仅是美元保单有汇率风险,港币保单也同样存在这个问题。港元是直接与美元挂钩的,而自2005年汇改以来,人民币兑美元汇率出现连续升值,因此也存在汇率风险。(据金融理财)

编辑:黄祎婧    

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