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老龄买保险很闹心 要投保还是得趁早

    2015-11-05 10:38    作者:    来源:新快报

近日,白领黎先生想给年过60岁的父亲买份保险,可上网搜了一圈,能买的保险并不多。对于60岁的老人而言,基本可以满足意外伤残和意外医疗保障的承保要求,但保额并不一定让人满意。综合意外险年龄 不得超过65岁

记者在淘宝上找到了一款价值100元的综合人身意外伤害保险,保障期一年。之所以被称为“综合”,是因为这份产品不仅保障一般的意外伤残、身故,还涉及意外医疗费用、意外住院津贴以及长期护理。在保障力度方面,老人要遭受意外伤害事故导致残疾,最高可获得6万元赔偿,身故保额是8万元。

无论保费高低或保障多少,老人投保会受到年龄的束缚。前述意外险的条款规定,年龄在16岁到65周岁之间才能投保。广州一家寿险公司的专家告诉记者:“人身意外险一般保障65岁以下人群,65岁以上老年人无法投保。不过,即便拥有专门的老年险种,承保金额也较低。”

住院

不能超过可报额度

伴随意外风险的往往是住院、医疗等风险,所以很多保险公司会将意外和住院等保障“打包”在一起卖。老年人遭受意外伤害事故后,需要在二级及以上的医院进行治疗,保险公司会参照当地社保规定报销医疗费用,先扣除50元的免赔额,再按比例赔付。

意外住院津贴则是根据老年人住院的天数来报销,每天定额给付保障金,一般不超过180天。有人也许会问,这种都是一年期的保险,要是到期时老人住院治疗还没有满180天,且仍需继续治疗,这种情况怎么算住院津贴?保险公司给出了一个人性化的规定,自保险期满次日起计算,老人住院之日止,就算保险满期,住院津贴保障实际天数可以延长60日。

续多年才可保癌症

绝大部分重疾险产品对承保人年龄进行严格的限制,基本上设置在60周岁以下。那60岁以上的老年人到底还能不能享受重疾保障呢?可以,但条件也比较苛刻。一家大型寿险公司的两款重疾保障计划。A保障计划的承保年龄是出生30天到50周岁,保障包含42种重大疾病(含恶性肿瘤)。B保障计划承保年龄是51周岁到75周岁,仅保障恶性肿瘤。

无论是A计划还是B计划,虽然都是消费型险种,但最低的交费期限是10年,到期后保险公司不会返还一毛钱,期间出险了保险公司才会赔。

分红型险种

有保障又能养老

“子女对老人的健康问题都比较关注,但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制,即使部分保险公司调高投保年龄,但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高,而无法买到满意的产品。”寿险专家对记者表示,“要是在有一定经济基础之上,无论是养老,还是意外、疾病等保障,提早为老人购买保险就有不一样的效果。”

“在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品,即到退休年龄就能保证有每年可以固定领取的年金,并且确保活多久领多久。分红险红利还可抵御通货膨胀带来的资产贬值。”一位长期从事寿险业务的人士表示。 (据新快报)

编辑:许愿    

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