有关“如何妥善处理压岁钱”近期成为家长们热议的话题。从历年的情况来看，相当部门家长会将目光投向保险，意在借此为孩子的成长添加一份保障。在这一期间，保险公司也会适当将销售重心偏向少儿保险。一般而言，家长应该先做足孩子的人身保障，再选择性投保一些理财型险种。
先做足人身保障,
再考虑投资型保险
市场上常说的少儿险,是对少儿保障的统称。该险种囊括很多细分保障,大体可归纳为三类:健康、意外和教育金。前两者主要针对人身风险,健康风险包括疾病和医疗。当然,有些保障计划还会包含保单豁免条款,它其实和教育金保障一样,属于少儿险附加险。
目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在,有保险专家认为,家长给孩子买保险应先考虑其成长与健康,投资与分红并不是主要目的,“给孩子买保险的顺序应该是先做足上述人身保障,再考虑投资型保险。如果执意先买投资型少儿险,也一定要买对应的附加险,如附加少儿重疾险、医疗险等。”
年纪小的
多考虑健康风险
有保险公司的理赔数据显示,在0到18岁儿童理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%,其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。
记者梳理市面上的产品了解到,少儿意外伤害险主要是针对18岁以下的孩子,被保险对象在遭受意外时所产生的高额医疗花费等经济损失,以及意外致残、致死等特殊情况提供保障金,有些产品还有意外津贴保障。因为是最基础、最普遍的险种,少儿意外险一年的保费大致在百元左右,只需要压岁钱的一小部分就能买。
有条件补足重疾保障
近年来,儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言,重疾险的费用相对会高一些,但在经济条件许可的情况下,家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。国内保险公司通常会将重大疾病保障与住院医疗保障捆绑在一起,以综合健康医疗险的产品形态呈现。
重疾险的费率是浮动的,保额越高,保费越贵。一位资深保险从业人士告诉记者,“就广州地区的医疗标准而言,重疾保额最好保证在30万元以上,少儿特定重疾60万元为宜。”如果以该标准来算,一份上述综合健康险每年需要花费1960元/年。
买终身寿险意义不大
记者找到的一份两全保险条款为例,保障包含高中教育保险金、大学教育保险金和满期生存保险金和身故保险金。按规定,家长可在孩子15、16、17周岁保单周年日,连续3年领取基本保险金额20%的教育保险金;在18、19、20、21周岁的保单周年日,连续4年领取教育保险金,具体金额是基本保险金额(需投保人与保险公司双方约定)的40%。
值得补充的是,有业内观点认为,“家长不必为孩子购买终身寿险,这种产品是在孩子身故后才能获得赔付,这意味着是给孩子的下一代做保障,显然为时过早。而且产品在不断更新,孩子长大后他们自己买也许会更好。” （据新快报）
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